Financiamento

Tabela SAC x Price: a escolha que pode custar mais de R$ 450 mil no seu financiamento

A parcela menor da Price parece um presente. A conta de 30 anos mostra quem paga a festa. Fizemos a simulação completa.

Leyde DuarteCorretora e especialista em crédito · CRECI 17586

30 de set de 2026 · 3 min

Prédio residencial em Goiânia, exemplo de imóvel financiado

EM 30 SEGUNDOS

›Num financiamento de R$ 600 mil em 30 anos, a Price custa cerca de R$ 460 mil a mais em juros que o SAC.
›O SAC começa com parcela 25% maior, mas ela cai todo mês e fica abaixo da Price a partir do 8º ano.
›Quem escolhe Price e amortiza R$ 500 por mês quita cerca de 10 anos antes.

Na hora de financiar, o gerente pergunta: "SAC ou Price?". A maioria escolhe a que tem a primeira parcela menor e segue a vida. É uma decisão de dois segundos que pode custar o preço de um segundo apartamento.

Fizemos a simulação com um caso comum em Goiânia para mostrar a diferença em reais, não em teoria.

O exemplo

›Valor financiado: R$ 600.000
›Prazo: 30 anos (360 parcelas)
›Juros de exemplo: 11,5% ao ano (cerca de 0,91% ao mês)

Para deixar a comparação limpa, a conta não inclui TR, seguros e tarifas, que entram nos dois sistemas. A taxa é só um exemplo: a sua depende do banco, do seu relacionamento e do momento da Selic.

Como funciona a Tabela Price

Na Price, a parcela é fixa (fora a correção pela TR). No começo, quase tudo o que você paga é juros; a dívida diminui devagar.

›Parcela: cerca de R$ 5.684 do primeiro ao último mês.
›Total pago em 30 anos: cerca de R$ 2,05 milhões.
›Só de juros: cerca de R$ 1,45 milhão.

Como funciona a Tabela SAC

No SAC, você amortiza o mesmo valor da dívida todo mês (R$ 600 mil divididos por 360). Como a dívida cai rápido, os juros caem junto, e a parcela diminui mês a mês.

›Primeira parcela: cerca de R$ 7.134.
›Última parcela: cerca de R$ 1.682.
›Total pago em 30 anos: cerca de R$ 1,59 milhão.
›Só de juros: cerca de R$ 987 mil.

A diferença: cerca de R$ 460 mil

No mesmo financiamento, a Price custa cerca de R$ 460 mil a mais em juros que o SAC. Não é erro de conta: é o preço de pagar menos no começo.

A Price não é mais barata. Ela é mais barata agora, e isso é outra coisa.

E tem mais: a parcela do SAC fica menor que a da Price a partir do 97º mês, pouco depois do oitavo ano. Daí em diante, quem escolheu SAC paga menos todo mês até o fim.

Então por que alguém escolhe Price?

Por causa da renda. Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda. No nosso exemplo:

›Price: renda mínima de aproximadamente R$ 18.900.
›SAC: renda mínima de aproximadamente R$ 23.800.

Para muita família, a Price é o que cabe no aprovado. Tudo bem, desde que você saiba o que está pagando por isso e tenha um plano para reduzir o prejuízo.

Como economizar se você precisou da Price

A saída é amortizar. No mesmo exemplo, pagando R$ 500 a mais por mês direto no saldo devedor, o financiamento em Price é quitado em cerca de 238 meses, perto de 20 anos, em vez de 30. São 10 anos a menos de juros.

Outras frentes que funcionam:

›Amortize com o FGTS, quando as regras permitirem.
›Use 13º e bônus para abater saldo, pedindo redução de prazo, não de parcela.
›Negocie a portabilidade quando a taxa de mercado cair. Trocar de banco pode reduzir juros sem mudar o sistema.

Resumo: qual escolher

›Tem renda para a primeira parcela do SAC? Escolha SAC. É mais barato em quase todos os cenários.
›Só cabe a Price? Aceite, mas amortize desde o começo.
›Vai vender o imóvel em poucos anos? A diferença diminui, mas o SAC ainda reduz a dívida mais rápido, e você recebe mais na venda.

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Cada caso tem renda, prazo e objetivo diferentes. Antes de assinar, vale fazer a simulação real com a taxa que o banco te ofereceu. E se você já tem um imóvel quitado, dá para usar ele como garantia e conseguir juros menores. A gente explica em outra conversa.

Perguntas que sempre aparecem

Qual é melhor, SAC ou Price?

Na maioria dos casos, o SAC, porque os juros totais são bem menores. Num exemplo de R$ 600 mil em 30 anos a 11,5% ao ano, a Price custou cerca de R$ 460 mil a mais em juros.

Por que a primeira parcela do SAC é maior?

Porque no SAC você amortiza o mesmo valor da dívida todo mês desde o início, e os juros incidem sobre o saldo ainda alto. Com o tempo, a parcela cai.

Como reduzir os juros de um financiamento na Price?

Amortizando o saldo devedor com valores extras, FGTS, 13º ou bônus, pedindo redução de prazo, e avaliando a portabilidade de crédito quando as taxas caírem.